最近这两年，国内居民存款的积极性是越来越高涨。资料显示，今年1-7月份，住户存款就增加了11.09亿。大家把钱存到银行里面，主要是为了应对失业、疾病、养老等问题。同时，股票、基金、银行理财产品等高收益品种所对应的高风险。不少人觉得现在投资环境不好，还不如老老实在把钱存入银行，免得财产受到损失。

　　尽管居民存款的积极性是越来越高涨，但是银行的存款利率却是一降再降，现在已经很少看得到银行存款利率超过3%了。目前，国内银行存款利率正处于下行的通道中。对此，就有业内人士表示：从明年开始，持有定期存款的人，需要做好三个准备，许多人还没察觉。让我们一起来了解一下：

　　随着银行存款利率在持续下降，不少储户往往会选择3年或5年的定存。这样的好处是能够获得较高的存款利息。但是，储户们却忽略了存款的流动性问题。很多人在存了3年或5年期定存之后，突然遇到急需要用钱的事情，那就只能提前支取这笔存款。这样一来，定期存款的利率都要算作活期存款利率，储户将会面临较大的利息损失。

　　当然，储户也可以选择两种方法来解决：一个是，不要选择3年或5年的定存，而是选择1-2年的定存比较稳妥些。虽然利息收入有所减少，但是1-2年的定存的流动性要比3年或5年的定存要更强一些。

　　另一个是，把钱分成三份，存入不同的期限，这样可以保证每年都有存款到期。比如，某储户有60万存款，拿10万元存1年，20万存2年，30万存3年。这样既能保持较好的流动性，又能获得较高的存款利息。

　　现在国内存款利率是越来越低了，像这样的存款利率，是很难跑赢通货膨胀的。所以，建议大家可以选择购买国债、大额存单等固定收益类品种。国债的优势是利息要比存款高一些，还可以靠档计息，门槛又比较低，而且现在国家也在发行国债明年开始，银行有定，老百姓也比较容易买到。

　　同时，还可以考虑大额存单，大额存单的利率也要比定期存款更高一些，只是大额存单的门槛在20万以上。当然，就算储户购买了国债和大额存单，也未必能跑赢当前的通胀，不过收益肯定要比定期存款更高一些，这样就尽可能让存款获得更多的收益。

　　可能很多人会觉得，把钱存在银行里面，资金是最安全的。但实际上，并不是大家想象的那样：其一，有些中小银行存款利率虽然比较高，但还是有破产倒闭的风险。所以，建议大家不要把所有存款放在一家银行里面，每家银行的存款要低于50万，这样可以降低银行破产带来的风险。

　　其二，有些储户误买了银行理财产品，结果也是有可能会蒙受重大财产损失的。前些日子，宁波拆迁户王先生，拿了400多万去银行存钱，结果银行工作人员却给王先生购买了银行代销的保险产品，一年之后王先生存款到期，却无法取出来。

　　目前六大国有银行的三年期定期存款利率已经降到了2.45%，而五年期定期存款利率也只有2.5%。

　　这意味着，如果你把10万元存入银行三年或五年，到期后只能分别拿到7,350元或12,500元的利息收入。这样的收益是否让你感到失望？

　　定期存款是一种常见的储蓄方式，它具有安全性高、流动性强、操作简单等优点。但是，在当前的低利率环境下，定

　　从2018年9月到2023年6月期存款的人注意了要！，六大国有银行已经连续三次下调了定期存款利率，其中三年期和五年期定期存款利率分别下调了45个基点和25个基点。

　　这意味着，在过去五年里，定期存款的收益率已经下降了近20%。而且，随着国内经济增速放缓、通胀压力减轻、货币政策保持稳健中性等因素的影响，未来定期存款利率还有可能继续走低。

　　以10万元为例，如果按照2018年9月之前的三年期定期存款利率3.15%计算，到期后可以获得9,450元的利息收入；而如果按照2023年6月之后的三年期定期存款利率2.45%计算，到期后只能获得7,350元的利息收入。

　　也就是说，在同样的时间和金额下，持有定期存款的人将损失2,100元的收益。而如果考虑到通货膨胀的影响，定期存款的实际收益率甚至可能为负。2022年中国的居民消费价格指数（CPI）同比上涨了2.9%，而2023年上半年的CPI同比上涨了2.5%。

　　这意味着，持有定期存款的人不仅无法获得较高的收益，还要面对资金购买力的下降。这样的情况下，定期存款还能满足他们的理财需求吗？

　　面对定期存款收益的低迷，许多人可能会转向银行理财产品，寻求更高的回报。银行理财产品是指银行向客户发行的一种投资工具，它通常以固定期限、预期收益率、投资范围等为特征，可以分为保本型、非保本型、净值型等不同类型。

　　而且，随着《商业银行理财业务监督管理办法》的实施，银行理财产品的投资范围和创新程度也有所提高，客户有了更多的选择，使得客户可以根据自己的风险偏好和收益目标选择不同的产品。

　　尤其是对于非保本型和净值型的理财产品，它们的收益与市场变化密切相关，如果市场表现不佳，甚至可能出现本金损失的情况。

　　对于一些小额或零散的资金，可能无法参与到银行理财产品中。最后，银行理财产品也受到一些监管和税收的影响。

　　例如，根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，从2023年1月1日起，银行理财产品将不再享受存款保险制度的保护；而根据《关于个人所得税若干政策问题的公告》，从2023年7月1日起，个人持有银行理财产品所获得的利息收入将按照20%的税率征收个人所得税。

　　因此，在选择银行理财产品时，不能只看到它们高于定期存款的收益率，还要考虑到它们背后隐藏的风险和限制。只有在充分了解自己的资金状况、风险承受能力、收益预期等因素后，才能做出更合理和更安全的决策。

　　如何在定期存款和银行理财产品之间做出合理的选择既然定期存款和银行理财产品都有各自的优缺点，那么我们应该如何在它们之间做出合理的选择呢？

　　近两年，国内有越来越多的人都喜欢把钱存入银行。资料显示，仅2023年一季度居民存款就增加了9.9万亿元，每个月平均增加了3.3万亿。

　　10月定期存款利率下调步伐放缓融360数字科技研究院数据显示，9月份银行存款利率经历过一波全面下调，各类银行1年及以上期限存款利率均呈现出断崖式下跌，为今年最大单月跌幅

　　定期存款到期日当天可以取吗？工作人员的回答让人意外！在银行存了一万元，存的是5年定期。现在，5年之期已到，想把钱取出来。但是又担心不能取出来，所以一直很困惑。

　　布达拉宫明年3月15日前免费参观，参观时间有调整你是否已经厌倦了常规的旅游路线？是否渴望在冬季探索一片神秘而美丽的土地？那么

　　现在很多高考录取通知书已经下发，准大学生们也将陆陆续续收到自己的录取通知书。在这开启人生新篇章的重要时刻，提醒大家，以下细节事关录取，千万要注意

　　一天有2个“黄金排便时间”，便秘的人有希望了每天都要吃东西，自然每天就都需要排便，而便秘则是困扰很多人的问题，也有些人因为排便的不正常影响身体健康。