专家：收入不理想影响养老金缴存

　　个人养老金制度实施一周年，账户开设数超4000万人、总缴费金额200亿元，其中只有900多万人完成了资金储存，实际缴费人数仅为参加人数的31.37%；人均储存仅2022元，与1.2万元缴纳上限差距明显。养老保障第三支柱建设还有哪些难点？收入不理想影响养老金缴存！

　　复旦大学人口与发展政策研究中心教授、复旦大学老龄研究院院长彭希哲指出，首先是今年整体经济状况、收入状况不是很理想，可能在一定程度上会限制一部分人，特别是年轻人参加个人养老金的积极性。其次，12000元的上限金额虽说不算很高，但作为个人养老金，大家似乎认为对自己影响不大，所以对它的重视程度不够。如果能把上限再提升一点，可能大家在养老保险、商业保险、个人养老金之间能有更好的选择。

　　复旦大学人口与发展政策研究中心教授彭希哲指出，中国男性和女性的平均退休年龄不足56岁，而平均预期寿命已达78.2岁，且预计将继续上升。这意味着退休人员在退休后仍有近30年的时间需要依赖养老金。彭希哲教授建议，为了缓解养老金制度的压力，应考虑推行延迟退休政策，并提出这一举措不会对年轻人就业造成大量挤压，因为退休人员和年轻人往往在不同的就业市场。

　　专家称中国退休年龄相对较早：提倡为灵活退休机制，并称不会挤占年轻人就业

　　彭希哲：总体上这个制度还是得到了一定认可，比如一年时间注册账户已有4000万，但在制度设计过程中还存在一些可以改进的地方。个人养老金缴费上限是12000元，现在平均每个账户的实际储存只有2000多元，离上限还有很远距离，这里面也反映了一些问题。第一，今年整体经济状况、收入状况不是特别理想，可能在一定程度上会限制一部分人，特别是年轻人参加个人养老金的积极性。第二，12000元的上限金额虽说不算很高，但作为个人养老金，大家似乎认为对自己影响不大，所以对它的重视程度不够。如果能把上限再提升一点，可能大家在养老保险、商业保险、个人养老金之间能有更好的选择。12000元对于保险来说力度太小，对未来养老起到的保障作用太小。综合来讲，第一，提高上限是一条必由之路。第二，已经引起了年轻人特别是从业人员的积极关注。第三，还需要在这个过程中不断摸索、完善。收入不理想影响养老金缴存。

　　从国际角度来说，西方发达国家整体涉及养老的金融产品会比中国更多一点，所以选择也会更多。另外，他们涉及养老的金融产品开发过程比我们要长很多，因为发达国家在上世纪六七十年代就开始进入中度老龄化，比我们要早几十年时间，所以有更多经验，更多产品。一方面，我们可以学习西方的金融产品设计理念，也包括运行的模式。另外，我们要根据中国现在的发展状况、中国经济的近期和未来走势、参加个人养老金账号的目标人群设定等进行调整完善，这里面中国金融界还有很多工作可以做。